Рекомендуем
Психология бизнеса

Что такое «факторинг»? Есть ли у него будущее в России?

В наше время факторинг в России переживает настоящий бум. Значительно возрос спрос на факторинговые услуги, а, следовательно, увеличилось предложение подобных финансовых программ от ведущих банков страны.

Что же представляет собой факторинг?

Это такая разновидность торгово-комиссионных операций, которая сочетается с кредитованием оборотного капитала, владельцем которого является клиент банка. Эта операция связана с переуступкой факторинговой компании клиентом-поставщиком требований по оплате за поставленные товары, а также выполненные работы и услуги, права получения по ним. Следовательно, в факторинговые услуги, обеспечиваемые банком, входят: инкассирование дебеторской задолженности клиента финансового учреждения, непосредственно кредитование и гарантия от валютных и кредитных рисков.


В факторинговых операциях принимают участие три стороны, среди которых:

  1. факторинговая компания,
  2. клиент,
  3. предприятие.

Функции факторинговой компании может взять на себя специализированный отдел банка. Под клиентом следует понимать кредитора, либо поставщика товара. Предприятие или фирма выступает в роли покупателя товара.

Благодаря тому, что факторинг объединяет в себе несколько функций, он становится довольно привлекательным для потребителей банковских услуг. Среди функций факторинга выделяют следующие: финансирование оборотного капитала и инкассацию задолженности клиента. Также по договору на факторинг возлагается риск неплатежа, то есть он выступает страховщиком финансовых рисков. Именно благодаря такому набору функций факторинг становится незаменимым механизмом в функционировании средних и малых предприятий, которые обычно сталкиваются со значительными трудностями при получении кредита. Основной целью факторингового обслуживания является инкассирование дебиторских счетов и получение платежей в пользу клиентов.

Многоэтапный процесс факторингового обслуживания включает в себя несколько стадий. В нем целесообразным является выделение трех этапов:

  1. предварительная работа;
  2. оформление документов;
  3. мониторинг факторинговой сделки.

В мировой практике широко используется факторинг с финансированием и без такового. В зависимости от уровня конфиденциальности, выделяют открытый и закрытый факторинг. Также он бывает с правом и без права регресса, внутренний и международный.

Факторинг в России, как уже говорилось ранее, является достаточно востребованной финансовой услугой. Потребность в подобном банковском сервисе испытывают, в первую очередь, компании, которые постоянно работают на условиях отсрочки платежей. Среди них: субъекты автомобильной, нефтеперерабатывающей, легкой, фармацевтической и, конечно же, пищевой промышленности. Эксперты провели различные мониторинговые исследования, чтобы определить потребность в факторинге данных секторов экономики, и пришли к выводу, что они составляют около 10 миллиардов долларов в год. Спрос на факторинговые услуги ежегодно возрастает. При создании благоприятных условий, он мог бы составить до нескольких сотен процентов в год.


Буду благодарен, если поделитесь этой статьей:


Страхование